Un accompagnement complet pour vos avoirs de libre passage

Notre cabinet vous accompagne dans la recherche, le suivi et l’organisation de vos avoirs issus du 2e pilier suisse.

Notre parcours digitalisé permet de recueillir simplement les informations nécessaires à votre dossier, puis de préparer et de transmettre une demande de recherche auprès de la Centrale du 2e pilier.

La Centrale compare les données communiquées avec celles déclarées par les institutions de prévoyance et de libre passage afin d’identifier les organismes susceptibles de détenir des avoirs à votre nom. Dès réception du résultat, nous vous aidons à comprendre les informations obtenues et à entreprendre les démarches nécessaires auprès des institutions concernées.

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Transfert et regroupement de vos avoirs

Lorsque des avoirs sont retrouvés, leur transfert reste facultatif et dépend de votre situation personnelle, professionnelle et patrimoniale. Après un échange avec votre conseiller, nous pouvons prendre en charge les formalités administratives permettant de transférer ou de regrouper vos avoirs auprès d’une institution de libre passage adaptée.

Nous travaillons notamment avec des solutions proposées par la Fondation Opsion Libre Passage de Groupe Mutuel, la Fondation Lemania de libre passage et les solutions de prévoyance de Zugerberg Finanz. Le choix de l’institution et de la stratégie est réalisé avec le client, en tenant compte notamment :

• du montant des avoirs disponibles ;

• de l’horizon de placement ;

• du niveau de risque accepté ;

• des frais de gestion ;

• des garanties recherchées ;

• de la stratégie d’investissement ;

• de la situation familiale, fiscale et professionnelle.

Le choix final appartient toujours au client. Les caractéristiques, les risques, les frais et les éventuelles modalités de rémunération sont présentés avant toute mise en place.

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Répartition des avoirs entre deux institutions

Lors de la sortie d’une caisse de pension, il est possible, sous certaines conditions, de répartir la prestation de sortie entre deux institutions de libre passage au maximum. Cette organisation peut notamment permettre de différencier les stratégies de placement, les niveaux de risque ou les échéances envisagées.

Notre cabinet analyse avec vous la pertinence d’une telle répartition et vous accompagne dans sa mise en œuvre. Cette décision doit être prise au moment du transfert depuis la dernière institution de prévoyance, car un avoir déjà placé auprès d’une seule institution de libre passage ne peut généralement pas être divisé ultérieurement sur cette seule base.

 

Suivi lors d’un changement d’employeur

En cas de changement d’employeur, les avoirs de libre passage doivent en principe être transférés auprès de la caisse de pension du nouvel employeur. Nous vérifions avec vous que les avoirs détenus auprès de précédentes institutions ont bien été identifiés et transmis.

Notre accompagnement peut comprendre :

• l’analyse de vos anciens certificats de prévoyance ;

• la recherche d’éventuels avoirs oubliés ;

• la prise de contact avec les institutions concernées ;

• la vérification des montants transférés ;

• le suivi du transfert vers la nouvelle caisse de pension ;

• l’analyse d’un éventuel solde ne pouvant pas être absorbé par la nouvelle caisse ;

• la mise à jour de votre situation globale de prévoyance.

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Une vision globale de votre prévoyance

Le libre passage ne doit pas être traité comme une simple formalité administrative. La solution retenue peut avoir une incidence sur le niveau de risque, les possibilités de rendement, les frais supportés et l’organisation future de votre retraite.

Notre rôle consiste à vous fournir une vision claire de votre situation, à coordonner les démarches auprès des différents organismes et à vous aider à prendre une décision adaptée à vos objectifs. Nous pouvons également vous conseiller en cas de départ à l’étranger, de passage à une activité indépendante, de divorce, de projet immobilier ou de préparation de la retraite.

 

Vous pensez avoir des avoirs de 2e pilier oubliés ?

Transmettez-nous les informations relatives à votre parcours professionnel. Nous vous accompagnerons dans la recherche de vos avoirs et dans les démarches de transfert ou de regroupement qui pourront ensuite être envisagées.

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Questions fréquentes

 

Comment retrouver un avoir de libre passage oublié ?

Une recherche peut être adressée à la Centrale du 2e pilier. Celle-ci indique gratuitement les institutions susceptibles de détenir un avoir de prévoyance, un compte de libre passage ou une police de libre passage au nom du demandeur.

La procédure officielle prévoit actuellement l’envoi du formulaire et la communication des résultats par courrier. Votre service peut donc être présenté comme un parcours client digitalisé, mais pas comme une procédure officielle entièrement automatisée. 

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Que devient mon 2e pilier lorsque je change d’employeur ?

La prestation de sortie doit normalement être transférée à la caisse de pension du nouvel employeur. En l’absence de nouvel emploi, elle doit être placée sur un compte de libre passage auprès d’une fondation bancaire ou dans une police de libre passage auprès d’une institution d’assurance. Sans instruction, les avoirs peuvent être transférés à la Fondation institution supplétive LPP. 

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Peut-on répartir un avoir de libre passage ?

La prestation de sortie peut être répartie, au moment de la sortie de la dernière caisse de pension, auprès de deux institutions de libre passage au maximum. En revanche, un avoir déjà transféré intégralement auprès d’une seule institution ne peut pas simplement être fractionné ultérieurement entre deux nouvelles institutions. 

 

Comment choisir une institution de libre passage ?

Le choix dépend notamment de l’horizon de placement, du niveau de risque, des frais, des garanties et de la stratégie proposée.