​3ème pilier A

Préparer sa retraite tout en réduisant ses impôts

Le pilier 3a est une forme de prévoyance individuelle liée destinée à compléter l’AVS et la prévoyance professionnelle.

Les versements peuvent être déduits du revenu imposable dans les limites prévues par la législation. En contrepartie, les possibilités de retrait sont encadrées.

Selon la solution choisie, un 3e pilier auprès d’une compagnie d’assurance peut également intégrer des prestations de prévoyance en cas de décès ou d’incapacité.

Nous vous aidons à déterminer si cette solution correspond réellement à vos besoins et à votre horizon.

 

 

 

Prévoyance libre 3b

Plus de flexibilité pour vos projets

La prévoyance libre, communément appelée pilier 3b, permet de compléter votre stratégie de prévoyance avec davantage de souplesse.

Elle peut notamment comprendre des solutions d’assurance vie, d’épargne ou de placement et n’est pas soumise aux mêmes règles de disponibilité que le pilier 3a.

Elle peut être pertinente pour préparer un projet, compléter une protection familiale ou organiser une stratégie patrimoniale à plus long terme.

 

 

 

Assurance décès & risque pur

Protégez financièrement ceux qui dépendent de vous

Que se passerait-il financièrement pour votre famille en cas de décès ?

Une assurance décès risque pur vise à verser le capital assuré aux bénéficiaires lorsque le risque couvert survient, sans constituer parallèlement une épargne destinée à être récupérée à l’échéance.

Cette solution peut notamment permettre de protéger un conjoint, des enfants ou de sécuriser financièrement certains engagements importants.

Nous déterminons avec vous le niveau de couverture cohérent avec votre situation.

 

Protéger également votre capacité de revenu

Votre patrimoine dépend souvent avant tout de votre capacité à travailler.

Une maladie ou une invalidité peut modifier durablement votre situation financière.

L’analyse de prévoyance permet donc également de vérifier les prestations dont vous disposez déjà à travers l’AVS/AI, votre caisse de pension, votre employeur et vos assurances privées, puis d’identifier d’éventuelles lacunes de couverture.

L’objectif n’est pas de multiplier les contrats, mais de compléter ce qui doit réellement l’être.

 

Salarié, indépendant ou dirigeant ?

Votre situation professionnelle change vos besoins

Un salarié bénéficiant d’une caisse de pension importante n’a pas nécessairement les mêmes besoins qu’un indépendant ou qu’un dirigeant d’entreprise.

Pour les entrepreneurs, la frontière entre prévoyance privée, protection de la famille et organisation patrimoniale est particulièrement importante.

Notre analyse tient donc compte de votre situation professionnelle et de vos couvertures existantes avant toute recommandation.

 

Assurance vie et projet immobilier

L’assurance vie peut également intervenir dans une réflexion liée à un financement immobilier.

Il peut notamment être pertinent d’analyser la protection du conjoint ou de la famille lorsqu’une dette hypothécaire importante existe.

Grâce à nos activités complémentaires, nous pouvons intégrer cette réflexion à votre projet immobilier et à son financement.

Découvrez notre expertise immobilière.

 

Une prévoyance intégrée à votre patrimoine

Ne choisissez pas un 3e pilier isolément

Votre prévoyance doit être mise en perspective avec l’ensemble de votre situation.

AVS, 2e pilier, libre passage, 3e pilier, immobilier, placements et assurances doivent être analysés ensemble lorsque les enjeux patrimoniaux deviennent importants.

Notre pôle d’ingénierie patrimoniale permet ainsi d’aller au-delà du simple contrat d’assurance.

Découvrez notre accompagnement en ingénierie patrimoniale.

 

Notre accompagnement

1. Analyse

Nous recensons votre prévoyance existante, votre situation familiale et vos objectifs.

2. Identification des besoins

Nous évaluons les éventuelles lacunes et définissons les risques ou projets à couvrir.

3. Comparaison

Nous étudions les solutions correspondant à votre situation auprès de nos partenaires assureurs.

4. Mise en place

Nous vous expliquons les garanties, les coûts, les risques et les principales conditions avant toute souscription.

5. Suivi

Mariage, naissance, acquisition immobilière, changement professionnel ou départ à la retraite : votre prévoyance peut être réévaluée lorsque votre situation évolue.

 

Pourquoi choisir Sefty ?

Une analyse avant le produit

Nous commençons par votre situation et vos objectifs avant d’étudier une solution d’assurance.

Une vision globale

Assurance vie, prévoyance, fiscalité, patrimoine et immobilier peuvent être analysés ensemble.

Plusieurs solutions

Notre activité de courtage nous permet d’étudier différentes offres auprès de nos partenaires.

Un accompagnement dans le temps

Une stratégie de prévoyance doit évoluer avec votre vie professionnelle et familiale.

 

Faites le point sur votre prévoyance

Vous souhaitez ouvrir un 3e pilier, protéger votre famille ou simplement savoir si votre prévoyance actuelle est suffisante ?

Nous réalisons avec vous une analyse de votre situation avant d’étudier les solutions adaptées.

​​

​

​

​

​

​​